🚗 那辆你 25 岁买的 Honda City，其实花了你 RM1.5 million！
大家应该都听过吧，买车是 depreciating asset。
不过你有没有想过 甚至认真算过，真正的“机会成本”有多大？
我最近做了一个 calculator（https://www.dividendpanda.com/car），玩下玩下就突然吓到自己。
原本以为只是“供车 vs 投资”的 基本 比较，结果一算出来——哇，不讲你不知，真的可以差到百万！
来，我们假设一下：
你 25 岁买第一辆车：
RM100,000 的 Honda City
放 10% 首付 = RM10,000
balance RM90,000 去贷款，9 年、利率 2.8%
每个月还 RM1,043 左右
正常啦，很多社会新鲜人就是这样开始的。
但如果你换个方式，把这些每个月供车的钱拿去 投资在 dividend stocks 呢？
我用 calculator 跑了一下（你也可以试： https://www.dividendpanda.com/car）
我个人的dividend portfolio 过去4年的平均return 在 10% 左右，所以我就用10% 来计算。详情请看旧闻：【2024 股息组合回顾：破个人新纪录】
Scenario 1：9 年后，你刚刚还清车贷
Portfolio 大约 RM208,000
每年收股息 RM10,380（每月 RM865）
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本来是每个月 RM1,043 给银行，现在是 RM865 自己收回来。
同样是钱，差一个决定，结果 完全不一样。
Scenario 2：还清车贷后，没再加钱，纯粹放着滚复利至20 年后
Portfolio 去到 RM592,000
每年收 RM29,600（RM2,468/month）
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Scenario 3：还清车贷后，没再加钱，纯粹放着滚复利至30 年后，你刚好退休。
Portfolio 突破 RM1.50 million
每年收股息 RM76,000+（RM6,400/month）
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一个花 RM100k 买的车，相等于你30 年后 RM1.50 million 的退休金，恐怖吗？
有些人 confirm 会讲：“Where got so easy get 10% one？”
我知道你会这样讲，所以我们也可以直接用 EPF rate——6.0%来试试看。
Scenario 3：6% return，还清车贷后，没再加钱，纯粹放着滚复利至30 年后，你刚好退休。
Portfolio 突破 RM560k
每年收股息 RM28,000+（RM2,300/month）
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也就是说，花100k 买的车，就算你只拿 EPF的同等 回酬，照样可以做到半个 million 以上，这就是 compounding effect的威力。
所以说... 我们是不是不能买车呢？
也不是啦 bro，我自己也是有车的人。在马来西亚 不买车真的很不实际的。
只是我现在会这样建议：
Buy basic 车够用就好，我个人就还驾着一辆二手Myvi。
不要一开始就追 dream car，sports car。 等 portfolio 过 RM1 million 再讲都不迟。
趁年轻，把“供车的钱”变成“供未来的钱”。
因为很多人以为自己“供的是车”，但其实是在供掉自己未来的自由。
你可以自己试下
Calculator 在这边：
👉 https://www.dividendpanda.com/car
换你自己的数字来试，比如你本来要买RM 200k 的车，看了这篇文章后你决定只买RM80k的，而剩下的拿去投资，那你就放差价RM 120k，投资回酬你可以试 5%、6%、甚至 8%，自己玩。看看30年后值多少钱。
我跟你讲，一试你就懂——原来买贵车的机会成本，是这样来的。
最后一句：
不是每个人都需要 RM1 million，但每个人都应该懂：
自己今天的每个选择，未来都会有 compounding effect。
RM1 million，不是靠 luck，是靠你现在的每一个 “不冲动”。
好了，以上就是我所有的分享了。望各位股友的精明理财。
那各位股友，你对买车有什么看法呢？
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注：以上的文章只是分析，不是投资建议，不是买卖建议。投资有风险，投资前请一定要做功课，独立思考和咨询投资专家。分析只是参考用的，请一定要自己加以分辨。
