🚗 那辆你 25 岁买的 Honda City，其实花了你 RM1.5 million！
大家应该都听过吧，买车是 depreciating asset。 不过你有没有想过 甚至认真算过， 真正的“机会成本”有多大？ 我最近做了一个 calculator（ https://www.dividendpanda.com/car ），玩下玩下就突然吓到自己。 原本以为只是“供车 vs 投资”的 基本 比较，结果一算出来——哇，不讲你不知，真的可以差到百万！ 来，我们假设一下： 你 25 岁买第一辆车： RM100,000 的 Honda City 放 10% 首付 = RM10,000 balance RM90,000 去贷款，9 年、利率 2.8% 每个月还 RM1,043 左右 正常啦，很多社会新鲜人就是这样开始的。 但如果你换个方式，把这些每个月供车的钱拿去 投资在 dividend stocks 呢？ 我用 calculator 跑了一下（你也可以试： https://www.dividendpanda.com/car ） 我个人的dividend portfolio 过去4年的平均return 在 10% 左右，所以我就用10% 来计算。详情请看旧闻： 【2024 股息组合回顾：破个人新纪录】 Scenario 1：9 年后，你刚刚还清车贷 Portfolio 大约 RM208,000 每年收股息 RM10,380（每月 RM865） 本来是每个月 RM1,043 给银行，现在是 RM865 自己收回来。 同样是钱，差一个决定，结果 完全不一样。 Scenario 2：还清车贷后，没再加钱，纯粹放着滚复利至20 年后 Portfolio 去到 RM592,000 每年收 RM29,600（RM2,468/month） Scenario 3：还清车贷后，没再加钱，纯粹放着滚复利至30 年后，你刚好退休。 Portfolio 突破 RM1.50 million 每年收股息 RM76,000+（RM6,400/month） 一个花 RM100k 买的车，相等于你30 年后 RM1.50 million 的退休金，恐怖吗？ 有些人 confirm 会讲：“Where got so easy get 10% one？” 我知道你会这样讲，所以我们也可以直接用 EPF rate——6.0%来试试看。 Scenario 3：6% return，还清车...