毕业3年就急着买房？我更倾向先建 RM500k 的股票 Portfolio，让股息帮我“免费”供房
在大马，很多年轻人大学毕业、工作个 3-4 年，第一件想做的人生大事通常就是： 买房 。 在传统的观念里，买房代表“安家”，代表“稳定”。但在理财的角度来看，这未必是唯一的路径。我个人觉得，如果你能忍耐几年的“延迟享受”，其实有更好的策略。 我的策略很简单： 为什么不先建立一个 RM 500k 的股票 Portfolio，然后用 5% 的 Dividend Yield（年股息 RM 25k）来帮还房贷呢？ 如果这个逻辑成立，35年后，你不仅拥有一间已经供完的“免费”房子，你手上还有一个价值至少 RM 500k 的股票资产。 我们来算一笔账 假设你是一个单身专业人士，想要买一间 RM 500k 的房子： 购房开销： 假设首购族 Zero Downpayment，供 35 年，每月房贷约 RM 2,200 。 隐藏成本： 加上 Maintenance Fee、门牌税、保险等，假设 RM 400。 初期投入： 哪怕是零首付，简单的装修和家具少说也要 RM 50k 。 结论： 你的 Cashflow Profile 是： 前期投入 RM 50k，接下来 35 年每月净流出 RM 2,600。 换个思维：先投资，后买房 与其把辛苦攒下的钱这么快锁死在房产里，不如尝试这个“先投资”的计划： 假设： 股票组合的平均 Dividend Yield 为 5% ，公司增长与通胀同步（假设 3% ）。 初期投入： 同样的 RM 50k 拿去丢进优质股。 每月投入： 本来要拿去还贷的 RM 2,600，扣除你租房的租金（假设 RM 800），剩下的 RM 1,800 全部定投进股票。 十年后的成绩单： 经过复利的滚雪球，10 年后你的 Portfolio 已经达到 RM 432k 了。 5% 的股息 = RM 21.5k / 年 如果你选股眼光好一点，达到 6% = RM 26k / 年 RM 26k 的年股息，刚好够 Cover 你那一整年的房贷。 一个年轻人 23 岁毕业工作，10 年后才 33 岁。到那个时候，你才买房，你的 Portfolio 产生的股息已经足以支撑你的大部分房贷。这，就是 先苦后甜 。 逻辑很性感，但现实很骨感？ 当然，你可能会反驳我：“10 年后房价都涨到哪里去了？” 但我倒觉得未必。大马很多新房是一手价贼高，实则“有价无市”...